在當今的保險市場中，返本型醫(yī)療險以其獨特的保障與儲蓄雙重功能受到不少消費者的青睞。這類保險產(chǎn)品不僅能在被保險人遭遇疾病時提供必要的醫(yī)療費用補償，還能夠在保險期滿后，若未發(fā)生賠付或滿足特定條件，返還一定比例的保費或保額。那么，返本型的醫(yī)療險具體包括哪些險種呢？
1.儲蓄型醫(yī)療保險計劃
第一類是儲蓄型醫(yī)療保險計劃，它結(jié)合了傳統(tǒng)醫(yī)療保障與長期儲蓄的特點。這類保險通常設(shè)定一個固定期限，如10年、20年或至特定年齡，期間提供醫(yī)療保障，期滿后若無理賠或達到合同約定條件，可按一定比例返還已交保費或額外紅利。
2.投資連結(jié)型醫(yī)療險
第二類是投資連結(jié)型醫(yī)療險，這類產(chǎn)品將保險保障與投資功能相結(jié)合。一部分保費用于醫(yī)療保障，另一部分則投入資本市場，通過投資賬戶的增值來實現(xiàn)保費的“返還”。收益與市場表現(xiàn)掛鉤，具有一定的風險性和收益性。
3.分紅型醫(yī)療保險
第三類是分紅型醫(yī)療保險，保險公司根據(jù)經(jīng)營狀況向投保人分配紅利。在提供基本醫(yī)療保障的同時，保險公司每年會將部分盈余以紅利形式分配給客戶，長期持有到期后，除可能獲得的分紅外，部分產(chǎn)品還會按合同約定返還一定金額。
4.萬能型醫(yī)療保障計劃
第四類是萬能型醫(yī)療保障計劃，它提供了高度的靈活性和透明度。投保人繳納的保費在扣除保障成本和管理費用后，剩余部分進入個人投資賬戶，該賬戶資金可用于未來醫(yī)療費用的支付，同時賬戶價值隨市場利率波動，保險期滿后，賬戶余額可退還給投保人。
5.終身醫(yī)療險帶返還條款
第五類是終身醫(yī)療險帶返還條款，這種保險設(shè)計為終身保障，確保被保險人一生享有醫(yī)療保障。在保障終身的同時，若被保險人在規(guī)定年限內(nèi)未提出索賠，或在保險合同到期時仍生存，保險公司將按約定比例返還保費或支付一筆固定的生存金。
6.重疾險附加返還條款
最后一類較為特殊，是在傳統(tǒng)的重疾險基礎(chǔ)上附加返還條款。這類產(chǎn)品主要針對重大疾病的保障，同時承諾在保險期間結(jié)束且無理賠發(fā)生時，按照合同約定返還一定比例的保費，既滿足了對重疾風險的防范，又兼顧了資金的返還需求。
綜上所述，返本型的醫(yī)療險種類繁多，從儲蓄型到投資型，再到分紅和萬能型，以及終身保障和重疾險的附加選項，每種類型都有其獨特的優(yōu)勢和適用人群。消費者在選擇時應(yīng)根據(jù)自身的健康狀況、經(jīng)濟能力及未來的醫(yī)療保障需求綜合考量，選擇最適合自己的保險產(chǎn)品。
